Cesta je naplánovaná dôkladne a starostlivo, a napriek tomu ju nepredvídané okolnosti premenia na fiasko. Je dobré, že máte cestovné poistenie. Ale teraz kop Murphyho zákon v akcii: malý odsek v drobnom písme ničí nádej na finančnú kompenzáciu. Tento článok samozrejme nemôže zabrániť zlyhaniu zájazdu, ale jeden alebo dva tipy vám môžu pomôcť s výberom vhodnej poistnej zmluvy. Takéto poistenie sa zvyčajne ponúka pri rezervácii zájazdu, pri jednotlivých cestách je vhodné zvážiť minimálne cestovné zdravotné poistenie.
Druhy cestovného poistenia
Druhy poistenia sa týkajú poistných udalostí
Poistenie batožiny
Batožina by mala ísť na cestu v skutočnosti spolu s jej majiteľom. Ale zrazu sa rozídu: základné časti zrazu nenájdete alebo skončíte na nesprávnom letisku. Kufor niekedy spontánne zmení majiteľa. Alebo je cestou poškodený kufor.
V takýchto prípadoch by malo pomôcť poistenie batožiny. Zvyčajne sa ponúkajú spolu s inými poisťovňami. Poistná suma je často 1 000 EUR na osobu. Notebooky a fotoaparáty sú poistené iba do výšky 50% poistnej sumy. Niektoré spoločnosti preplácajú aktuálnu hodnotu iba v prípade poškodenia. Hotovosť nie je zahrnutá v poistení a to isté platí aj pre mobilné telefóny. Poistenec často musí platiť aj spoluúčasť. V prípade krádeže je tiež často ťažké preukázať, že ste sa o svoje veci postarali. Takéto poistenie preto nemá vždy zmysel. Okrem toho je škoda niekedy krytá poistením súkromnej domácnosti. V prípade nesprávne nasmerovaných alebo stratených kufrov môžete tiež kontaktovať zodpovednú leteckú spoločnosť. Poistenie batožiny sa vo väčšine prípadov neoplatí.
Je to často spôsobené poistnými podmienkami, ktoré nedostatočne kryjú, pretože najskôr musia platiť už odpočítateľné položky alebo poistenie domácnosti. Je preto dôležité starostlivo skontrolovať, či skutočne zaisťuje to, čo má robiť.
Poistenie storna zájazdu
Pri rezervácii zájazdu je zvyčajne splatná záloha vo výške 25% z ceny zájazdu. Z výletu sa samozrejme môžete kedykoľvek odhlásiť, väčšinou však nie zadarmo. Ak bude táto cesta zrušená, budú vám účtované poplatky, ktoré závisia od časového intervalu medzi plánovaným odletom. Zatiaľ čo 25 dní pred začiatkom cesty je obvykle splatných 25% z ceny zájazdu, 14 dní pred plánovaným odletom je to 50%, v prípade zrušenia v deň odchodu je to 75% alebo dokonca celá čiastka. V takom prípade sa poistenie storna oplatí, ale iba v prípade, ak sa dôvod zrušenia považuje za poistnú udalosť. Patria sem napr.
- neočakávané vážne choroby, ale iba ak predtým nedošlo k žiadnej chorobe
- Neznášanlivosť na potrebné očkovanie
- škody na vlastnom dome spôsobené prírodnými silami
- prekvapivá strata zamestnania
Poistenie storna zájazdu by ste mali uzavrieť okamžite s rezerváciou, najmenej 30 dní pred plánovaným odletom. Toto poistenie sa zvyčajne ponúka spolu s poistením prerušenia cesty. Poistné sa tiež zakladá na veku osôb, ktoré majú byť poistené, pri niektorých tarifách je odpočítateľná položka 25%.
Poistenie storna zájazdu
Počas prehliadky ázijskej krajiny zrazu dostanete správu, že váš blízky príbuzný je doma ťažko chorý. Alebo búrka zdevastovala byt doma. Keď sa dovolenková zábava skončila, je ohlásený urgentný návrat. Škoda, že existuje iba jedno drahé spojenie, z ktorého sa nachádzate na najbližšie medzinárodné letisko. V takom prípade je dobré, ak za spiatočný let zaplatí poisťovňa. Cesta sa však len začala. Plánovaná okružná cesta je preč a následná dovolenka na pláži pravdepodobne tiež klesne. Typická poistná udalosť pre prerušenie cesty. Takéto poistenia sa často ponúkajú spolu s poistením storna zájazdu a / alebo cestovným zdravotným poistením. Odpočítateľná položka v prípade poškodenia sa líši v závislosti od poistenia od 0 do 25 € až do 25%.
Cestovné úrazové poistenie
Hovorí sa, že niektorí ľudia sú vo svojej dovolenkovej destinácii trochu neopatrnejší ako doma. Môžete sa pripojiť k prehliadke Segway, vyskúšať kite surfing alebo si zahrať volejbal na pláži. Alebo ste na svojej lyžiarskej dovolenke objavili nádherný čierny svah. Je to vlastne skvelé, ak ste neboli úplne netrénovaní. Chytajú sa najmä tí, ktorí nemajú radi šport. Zákonné zdravotné poistenie potom nekryje finančné dôsledky ani neprepláca spiatočnú prepravu z dovolenkovej destinácie. Existuje však medzinárodné zdravotné poistenie. Čo sa však často neplatí, sú náklady na renováciu domu v dôsledku nehody. Drvivá väčšina nehôd sa však stane doma. Ako bývalý predavač poistenia vám preto odporúčam najskôr sa poistiť pre prípad invalidity z povolania, čo je jednoznačne dôležité. Ak je finančné riziko prerobenia domu stále príliš veľké, lepšie je na tom všeobecné súkromné úrazové poistenie. Riziko závažného zdravotného postihnutia je však nízke a preto je vhodné toto vysoké zdravotné postihnutie iba poistiť a náklady sú potom pomerne nízke. Nemá zmysel uzavrieť na cestu cestovné úrazové poistenie.
Poistné krytie cestovného úrazového poistenia vychádza z výšky dohodnutých plnení pre zdravotné postihnutie a náklady na záchranu, pre prepravu do nemocnice a prípadne pre plnenia v prípade smrti. Takéto poistenie sa zvyčajne ponúka spolu so zahraničným zdravotným poistením. V niektorých spoločnostiach nie sú rizikové športy, ako je paragliding a horolezectvo, poistené alebo poistené až po písomnom potvrdení; niekedy je maximálna doba poistenia poistená 46 dní. Výška poistného závisí aj od veku poistenca. V prípade nehôd, za ktoré ste zodpovedný, však poistenie nepreberá. Je to napríklad v prípade, že išlo o alkohol, alebo ak ste nemali platný vodičský preukaz na prenajaté vozidlo.
Ak už máte súkromné úrazové poistenie, mali by ste sa tam opýtať, či sú riziká poistené aj počas dovolenky. Je to tak v 99% prípadov, pretože súčasné poistné podmienky pre súkromné úrazové poistenie platia na celom svete a nevylučujú cesty na dovolenku.
Cestovné zdravotné poistenie / medzinárodné zdravotné poistenie
Ak cestujete s obyvateľmi EÚ so zdravotným poistením, hradí náklady na choroby v celej EÚ príslušný fond zdravotného poistenia. Oprávnenosť sa určuje podľa uniformy Európsky preukaz zdravotného poistenia dokázané. Táto úhrada nákladov je však často nedostatočne uhradená iba po príslušné národné hranice, ktoré sú často výrazne nižšie ako v Nemecku. Je preto vhodné uzavrieť zdravotné poistenie v zahraničí.
Regulujte medzi niektorými európskymi a mimoeurópskymi krajinami Dohoda o sociálnom zabezpečení pohľadávka voči zdravotnej poisťovni v hostiteľskej krajine. Zahraničné zdravotné poistenie sa dôrazne odporúča pre všetky krajiny. Je ponúkaný v rôznych verziách. Na jednej strane na dovolenku a služobné cesty do 8 týždňov, ďalej ako dlhodobé poistenie do 1 roka alebo do 5 rokov. V roku 2015 Rusko zaviedlo povinné zahraničné zdravotné poistenie s určitou minimálnou výškou pri vstupe. Pri žiadosti o vízum ste museli predložiť dôkaz o tom prostredníctvom listu od poisťovne. Neviem povedať, či to tak je stále.
Ako bývalý predavač poistenia som si osobne vzal jednu v Allianz. V tom čase sa víťazom testu stal test základného tovaru. To stálo okolo 10 eur ročne vrátane dane v roku 2015. Dnes je nepravdepodobné, že budú drahšie. Pre štúdium v zahraničí alebo stáž v zahraničí je vhodné uzavrieť zdravotné poistenie na celý niekoľkomesačný pobyt (dlhodobé poistenie až na 1 rok). HanseMerkur ponúka jednu z najlepších taríf z hľadiska výkonu.
Pre emigrantov odporúčame medzinárodné zdravotné poistenie na obdobie až 5 rokov. Vysťahovalci alebo dlhodobí cestujúci dlhšie ako 5 rokov by si mali určite uzavrieť medzinárodné zdravotné poistenie. To má zmysel aj pre expatov, ktorí už vedia, že sú v zahraničí viac ako 5 rokov. Ako vždy pri poistení, aj tu je dôležité porovnať cenu a výkon.
Dôležité: v prípade chronických už existujúcich stavov (cukrovka, astma) cestovné zdravotné poistenie neplatí potrebné lieky. Preto, ak je to potrebné, vyplňujte otázky týkajúce sa zdravia správne a pravdivo. Vopred si skontrolujte, čo ušetrilo zákonné zdravotné poistenie. Pozadie je v tom, že ak lekár nič nenájde, rád zadáva psychosomatické informácie. Táto nesprávna diagnóza môže mať obrovské následky na prihlášku na zdravotné poistenie a invalidné poistenie. Môže to tiež viesť k tomu, že dávky sa nevyplácajú, pretože ste nesprávne vyplnili zdravotné otázky. Preto si vyžiadajte zoznam od zdravotnej poisťovne (zdravotná poisťovňa ho musí vydať) a nechajte ho skontrolovať, či neobsahuje nesprávne údaje, a opraviť ho. Poisťovací makléri často vyplnia zdravotné problémy pre zákazníka. To však nechráni pred nutnosťou pravdivo odpovedať na otázky týkajúce sa zdravia. Pred začatím cesty by ste preto mali kontaktovať svoje zdravotné poistenie. Poistné závisí aj od veku poistenca. Často existuje aj maximálny vek, do ktorého je možné byť poistený. V prípade výletných lodí sa fakturácia zakladá na práve domovského prístavu. Príklad: lode Zájazdy AIDA mať ako domovský prístav Janov, vyúčtovanie lekárskych poplatkov je založené na talianskom práve. Cestovné zdravotné poistenie sa zvyčajne ponúka spolu s úrazovým poistením.
Poistenie ponúka
Rozsah cestovných poistení je mimoriadne rôznorodý. Pre stručný prehľad by mali stačiť produkty nasledujúcich spoločností:
- Cestovná ochrana ADAC
- Balíky cestovného poistenia ELVIA (Poistenie Allianz)
- ERV cestovné poistenie (Poistenie ERGO)
- Poistenie HanseMerkur
V spoločnosti Allianz musíte byť opatrní, pretože existujú 2 rôzne spoločnosti Allianz, ktoré ponúkajú medzinárodné zdravotné poistenie. Poistné krytie sa líši.
Platí všeobecné pravidlo: Poisťovne musia pracovať hospodárne, v prípade mimoriadne lacných ponúk sa odporúča dôkladné preskúmanie rozsahu poistenia. Ako vždy je dôležité nielen venovať pozornosť cene, ale aj cene / výkonom a osobnej situácii.
Individuálne poistenie
Pri poistení jednej cesty si samozrejme môžete zvoliť jednotlivé produkty od rôznych poskytovateľov a jednotlivo ich kombinovať. Často sa však na cestu ponúkajú kompletné balíčky, ceny sú 3% - 5% z ceny cesty v závislosti od poisteného rizika.
Ročné poistenie
Ak pravidelne cestujete do zahraničia, môže byť vašou prvou voľbou ročné poistenie. Tieto poistenia zvyčajne automaticky predlžujú ich zmluvy o ďalší rok, ak nebudú ukončené včas. Mali by ste tiež venovať pozornosť úrovni poisteného rizika. Pri dlhodobejších pobytoch v krajine je niekedy užitočné zahraničné zdravotné poistenie, pri ročnom zahraničnom zdravotnom poistení je poistených niekoľko ciest v priebehu roka, pričom dĺžka jednej cesty je obmedzená na určitý počet dní, ktorý je uvedený v zozname príslušné poistné podmienky. Tu sú veľké rozdiely!
Poistenie kreditnej karty
Podľa reklám je väčšina kreditných kariet vybavená cestovným poistením. Diabol je však v detailoch a pozorne si číta drobné písmo. Pri niektorých kreditných kartách musí byť kartou zaplatená polovica ceny za cestu. Ostatné spoločnosti si to nevážia, ale platí poistný limit 5 000 eur. Výška zodpovednosti za poistenie batožiny sa tiež líši a 20% spoluúčasť je obvyklá pre súvisiace poistenie storna. Všeobecne platí, že v závislosti od spoločnosti existuje veková hranica poistenia, pričom jedna spoločnosť má iba od 75 rokov, iná už od 65. Žiadosť o kreditnú kartu iba pre cestovné poistenie je často príliš krátkozraká. Na toto poistenie kreditnej karty by ste sa nemali spoliehať a mali by ste si radšej uzavrieť svoje zahraničné zdravotné poistenie.
Praktické rady
- Poistenie cestovného poistenia by sa malo viesť spolu s cestovnými dokladmi tak, aby bolo okamžite prístupné pre prípad vzniku škody. Väčšina poisťovacích spoločností má 24-hodinovú horúcu linku. Mal by byť zahrnutý aj ich počet.
- Dokumenty obsahujú aj adresu osoby, ktorej dôverujete (žijúcej vo vašej domovskej krajine). Táto osoba by mala poznať aspoň názov cestovnej poisťovacej spoločnosti.
- V mnohých krajinách musia byť účty za lekársku starostlivosť a nemocničné náklady okamžite zaplatené. Vzniknuté náklady vám cestovné poistenie uhradí až po návrate domov. Odporúča sa kreditná karta s dostatočným krytím.
- Ak máte medzinárodné zdravotné poistenie, vezmite si so sebou očkovaciu knihu a zoznam všetkých alergií, ktoré môžu byť v prípade núdze užitočné, najlepšie v miestnom jazyku.
Webové odkazy
- Cestovné poistenie v Stiftung Warentest.
- Cestovné právo a cestovanie Zameranie
