Cestovné poistenie - Travel insurance

Cestovné poistenie je krátkodobé poistenie dostupné osobitne proti mimoriadnym udalostiam a výdavkom súvisiacim s cestovaním. Medzinárodní cestujúci budú takmer vždy chcieť získať cestovné poistenie na pokrytie možných liečebných nákladov, ale aj ostatným cestujúcim sa môže zdať užitočné v závislosti od ich plánov. Nakoľko vyrovnanie sa s mimoriadnou situáciou počas cesty do zahraničia môže byť veľmi nákladné, všeobecne ak si nemôžete dovoliť cestovné poistenie, nemôžete si dovoliť vycestovať.

V tomto článku sú popísané bežné položky, na ktoré sa vzťahujú cestovné poistenia, a informácie o tom, čo je potrebné skontrolovať podľa týchto poistných podmienok. V prípade akýchkoľvek zásad je dôležité, aby ste si pozorne prečítali zmluvné podmienky a aby ste si predovšetkým preštudovali vylúčenia (veci, ktoré politika rozhodne nezahŕňa).

rozumieť

Centrum zdravia Commonwealthu na Severné Mariány

Cestujúci niekedy majú pocit, že môžu preskočiť poistenie, ak nevozia cenné veci, majú vymeniteľné / vratné letenky a môžu si dovoliť na chvíľu uviaznuť v cieľovej destinácii. Tu sú len štyri dôvody, ktoré nemusia platiť:

• Ochorenie alebo zranenie. Aj keď vaše náklady na zdravotné poistenie môžu byť hradené doma z vládneho systému alebo zo súkromného poistenia, mimo vašej domovskej krajiny pravdepodobne nebudú platiť. Až na príležitostné vzájomné dohody (ako napr v EÚ) a trochu vzácna súkromná celosvetová politika, nebudete mať žiadne zdravotné poistenie v zahraničí. Malý počet krajín poskytuje turistom bezplatnú alebo väčšinou bezplatnú verejnú zdravotnú starostlivosť, ale nemusí to zodpovedať vašim štandardom. Nehoda alebo zranenie, ktoré nie sú vašou vinou, môžu navyše v rozvojových krajinách ponúknuť malú alebo žiadnu kompenzáciu.
• Lekárska evakuácia späť domov alebo do najbližšej vhodnej nemocnice môže stáť viac ako 250 000 USD za evakuáciu. Aj keď ste krytí v zahraničí (vyššie), je veľmi nepravdepodobné, že sa dostanete späť domov, ak ste vážne chorí alebo zranení nad rámec toho, čo je možné zvládnuť lokálne alebo si vyžaduje zdĺhavé zotavenie. Patria sem aj deti, kojenci a tehotné matky, ktoré by sa pri lekárskej evakuácii NIKDY nemali spoliehať na svoje každodenné zdravotné poistenie.
• Uviaznuté v spojovacom meste. Nie všetky oneskorenia a problémy sa vyskytujú vo vašom cieľovom mieste. Medzinárodné uzly leteckých spoločností sa zvyčajne nachádzajú vo veľkých mestách, ako sú New York, Londýn, Paríž, Tokio atď. Náklady na ubytovanie a nevyhnutnosti v týchto miestach sú dosť vysoké.
• Spiatočné cestovanie v krátkom čase môže byť drahé. Predpokladajme, že máte na leteckej spoločnosti mimoriadne dobrú ponuku. Uprostred vašej dovolenky, bohužiaľ, zomrie cestujúci blízky člen rodiny. Môže to stáť mnohokrát to, čo ste pôvodne zaplatili za letenku, aby ste sa dostali späť domov, a to okrem toho, že stratíte zvyšok svojho pobytu.

Tieto situácie a mnohé ďalšie sú podrobnejšie vysvetlené nižšie.

Veci, ktoré sa dajú zakryť

Existujú dve hlavné triedy cestovného poistenia:

• Medzinárodné cestovné poistenie, pokrývajúce cestovanie mimo krajiny vášho pobytu. Toto je nevyhnutné súčasťou medzinárodných ciest, pretože v iných krajinách nebude platiť veľa zdravotných opatrení a vy potrebujete buď poistenie, alebo možnosť platiť všetky účty za lekársku starostlivosť z vlastného vrecka.
• Domáce cestovné poistenie, pokrývajúce cestovanie vo vašej krajine pobytu. Tieto poistné zmluvy sú vo všeobecnosti lacnejšie ako medzinárodné poistné zmluvy, pretože zvyčajne nezahŕňajú lekárske poistenie - vo vašej krajine pravdepodobne existujú iné dojednania. Zameriavajú sa na kompenzáciu problémov výlučne s cestovaním, ako sú zrušenia a uzávierky. Sú tiež oveľa menej zásadné a ich hodnotu môžete zvážiť jednotlivo.

Pri kúpe cestovného poistenia by ste si mali prečítať dátumy pokrytia (zahrňte deň, kedy odídete a deň, keď prídete domov; nevyhnutné oneskorenia sú často automaticky pokryté), či už vás to dostatočne finančne chráni, a vylúčenia.

Keď strávite druhy pokrytia, ktoré sú diskutované nižšie, môžete zistiť, že potrebujete iba jeden alebo niekoľko druhov, napríklad medevac (lekárska evakuácia) z miesta cesty veľmi ďaleko od domova. Pomocou niektorých výskumov môžete nájsť samostatné pokrytie pre každú potrebu. Ak však potrebujete veľa druhov pokrytia, pravdepodobne budete chcieť integrovanú politiku, ktorá ponúka „ochranu širokého spektra“, z ktorých niektoré možno nebudete potrebovať. To preto, lebo marginálne náklady na úplné pokrytie sú zvyčajne veľmi malé ... pravdepodobne budú oveľa nižšie ako samostatné krytie každého z mnohých rizík. „Vzorové tabuľky krytia“ nižšie vás oboznámia s mnohými druhmi rizík, ktoré je možné pokryť.

Výdavky na zdravotnú starostlivosť

Ak napríklad potrebujete operáciu, váš rozpočet na cestovanie s najväčšou pravdepodobnosťou nebude stačiť

Bez ohľadu na to, aké štandardné zdravotné poistenie máte, budete obvykle platiť iba nároky na lekársku starostlivosť v krajine vášho bydliska. Z tohto dôvodu nebudú v mnohých prípadoch hradené náklady na zdravotnú starostlivosť, ktoré vzniknú v zahraničí. Niektoré krajiny s univerzálnou zdravotnou starostlivosťou (napríklad Kanada, Spojené kráľovstvo a Austrália) možno majú recipročné dohody s inými krajinami s podobnými systémami zdravotnej starostlivosti. Niektoré krajiny ako Nový Zéland pokrývajú liečebné náklady turistov, ktoré vzniknú pri úrazoch a nehodách (napr. Autonehodách), ale nie pri chorobách alebo lekárskych udalostiach (napr. Infarkty). Avšak aj keď niektorá krajina poskytuje svoju dotovanú lekársku starostlivosť turistom, poskytnuté informácie nemusia zodpovedať vašim štandardom alebo potrebám.

Pokiaľ nie ste poistení na základe vzájomnosti alebo ak vaše bežné zdravotné poistenie nemá medzinárodné krytie, možno budete musieť platiť všetky liečebné náklady spojené s cestovaním z vlastného vrecka. Kvalitná lekárska starostlivosť môže byť mimoriadne drahá. Napríklad jednoduchá zlomená ruka v USA môže ľahko stáť 2 500 dolárov a viac. Všetci medzinárodní cestujúci by si preto mali byť istí, že majú zdravotné poistenie, zvyčajne prostredníctvom cestovného poistenia, ktoré kryje neočakávané liečebné náklady vzniknuté počas cesty. Pokiaľ nebudete ďaleko od domova, mali by ste sa rozhodnúť aj pre pokrytie lekárskej evakuácie, ktoré je uvedené nižšie.

Niektoré nemocnice vás môžu prijať, iba ak máte doklady o cestovnom poistení alebo doklad o tom, že môžete platiť.

Pri zvažovaní zdravotného poistenia cestovného poistenia:

• Skontrolujte presné podrobnosti lekárskej starostlivosti, ktoré si budete môcť nárokovať. Ak má váš cieľ vrstvený zdravotný systém, napríklad vo verejných a súkromných nemocniciach, môžete využiť súkromnú nemocnicu?
• Ponúka váš poisťovateľ 24-hodinový kontakt s pohotovostným poradenstvom? Tieto horúce linky umožňujú poisťovateľovi vyhodnotiť situáciu a čo najskôr poradiť s lekárskou starostlivosťou. Váš poisťovateľ môže mať miestne znalosti, ktoré nemáte.

Pravidelné politiky sa často nevzťahujú na obzvlášť rizikové činnosti, ako napríklad lezenie

• Ak sa zúčastňujete akýchkoľvek dobrodružných športov alebo aktivít, ako je alpínske lyžovanie alebo potápanie, skontrolujte si svoje poistné krytie týkajúce sa zdravotných nehôd, ktoré sa stanú počas vykonávania tejto činnosti a či potrebujete poistné formálne školenie alebo nie. Ak nenájdete všeobecné cestovné poistenie, ktoré by pokrývalo vašu činnosť podľa vášho výberu, budete pravdepodobne môcť uzavrieť samostatnú poistku od poisťovateľa špecializovaného na túto činnosť.
• Existuje poistenie pre choroby, ktoré sa prejavia po vašom návrate? Medzinárodné cestovné poistenie zvyčajne vylúčiť zdravotné náklady, ktoré vzniknú v krajine vášho pobytu, aj keď náklady vychádzajú z úrazu alebo choroby, ku ktorej došlo počas cestovania. Predpokladá sa, že náklady na zdravotnú starostlivosť vo vašej domovskej krajine sú hradené z vašej bežnej zdravotnej starostlivosti. Niektoré politiky sa môžu vzťahovať na tropické choroby, ako je malária, až na rok. V ojedinelých prípadoch môžu medzi vystavením a ochorením trvať dlhé obdobia.
• Má politika adekvátne pokrytie zubných výdavkov? Pre všeobecné náklady na lekársku starostlivosť by mohli byť k dispozícii značné sumy, ale iba veľmi malá suma (napríklad iba 500 dolárov) na náklady na zubné lekárstvo. V mnohých prípadoch nie sú náklady na zuby pokryté vôbec, pokiaľ si výslovne nezakúpite zubný doplnok.

Upozornenie: pokrytie lekárskej starostlivosti NIE automaticky zahŕňa lekársku evakuáciu.

Predchádzajúce zdravotné ťažkosti

Ak máte alebo ste niekedy vyhľadali liečbu zdravotného stavu, mali by ste si pozorne prečítať postupy týkajúce sa existujúcich zdravotných stavov. Poisťovateľ môže

• Odmietnuť vás poistiť
• Vyžadujú, aby ste sa podrobili lekárskej prehliadke
• Zaúčtuje vám príplatok navyše
• Zvýšte svoj prebytok / odpočítateľný údaj alebo obmedzte sumu, ktorú zaplatia
• Vylúčte zdravotnú starostlivosť súvisiacu s existujúcim stavom
• Nezahŕňajte všetky náklady na zdravotnú starostlivosť

Predbežné zdravotné ťažkosti môžu byť pri uzatváraní cestovného poistenia problémom

Môže sa stať, že budete mať ťažkosti so získaním cestovného poistenia, ak máte vysoko rizikové už existujúce ochorenie, ako sú napríklad srdcové choroby, alebo vám boli diagnostikované faktory, ktoré prispievajú k ochoreniu, napríklad problémy so zrážaním alebo vysoký krvný tlak. Na požiadanie vy môže byť požadované zverejnenie informácie o závažných súčasných stavoch v anamnéze zaslané poisťovateľovi, aj keď nepožadujete krytie už existujúcich stavov; vaše pravidlá môžu byť úplne neplatné, ak nezverejníte niečo relevantné.

Niektoré zásady sa vás môžu týkať všeobecne, ale s vylúčením niektorých alebo všetkých predtým existujúcich podmienok. To je zjavne nežiaduce, ak máte stav, ktorý vám spôsobuje značné problémy alebo vás vystavuje riziku. Avšak niektoré podmienky sa budú vzťahovať na zdravotné a iné predchádzajúce stavy, ale iba ak si poistenie zakúpite v krátkom čase po rezervácii vašej cesty, možno iba 24–48 hodín; niektoré ďalšie poisťovne môžu povoliť až dva týždne. Toto je po rezervácii, nie po konečnej platbe pre ktorúkoľvek hlavnú zložku cesty. V prípade politík, ktoré ponúkajú riešenie závažných stavov, môže akékoľvek lekárske posúdenie (ako je uvedené vyššie) dobre znemožniť nákup politiky na poslednú chvíľu.

Nájdete stojí za to vynaložiť značné úsilie, aby ste najskôr našli kvalitné pokrytie. Akonáhle nájdete takéhoto poisťovateľa, môžete sa k nemu ľahko vrátiť a získať podobné krytie pre neskoršie cestovanie.

Tehotenstvo

Ak ste tehotná alebo podstupujete liečbu plodnosti, mali by ste si prečítať politické informácie týkajúce sa tehotenstva. Väčšina politík považuje tehotenstvo za už existujúci stav, aj keď podľa určitých kritérií nemusí zahŕňať žiadne ďalšie informácie alebo potrebné náklady. Požiadavky sa podstatne líšia. Niekedy sa vyžaduje ďalšia prémia. Váš pôrodník niekedy vyžaduje list. Po určitom štádiu tehotenstva nemusí byť lekárske ošetrenie povolené. Pre viacnásobné alebo IVF pôrody platia odlišné pravidlá. Ak ste niekedy boli hospitalizovaní kvôli tehotenstvu, krytie môže byť úplne odmietnuté. Vaša starostlivosť nemusí pokrývať nepretržitú starostlivosť o dieťa. Pre prípad predčasného pôrodu majte vždy poistenie Medevac, inak budete uviaznutí!

Odmietnutie lekárskej ochrany

Niektoré existujúce podmienky spôsobia, že poisťovne úplne odmietnu všetko lekárske krytie, a to aj pre zdanlivo nesúvisiace udalosti. Bude sa to líšiť podľa poisťovateľa, ale budú to zahŕňať stavy, ako je smrteľné ochorenie, príjemca darcovstva orgánu, AIDS alebo podobné systémové rizikové stavy. Takíto ľudia nemusia byť schopní bezpečne cestovať, aby dostali cenovo dostupné lekárske ošetrenie pri akomkoľvek ochorení.

Aj keď je lekárske poistenie odmietnuté, zvyčajne sa na neho vzťahujú ďalšie ustanovenia poistnej zmluvy (napr. Nárok na náhradu za ukradnuté veci).

Pokrytie lekárskej evakuácie

Lekárska evakuácia v Slovenské tatranské vrchy

Niektorí cestujúci majú medzinárodné zdravotné poistenie ako súčasť svojho každodenného zdravotného poistenia, hoci je zriedka zahrnuté v zdravotnej starostlivosti poskytovanej vládou (s výnimkou vzájomných dohôd medzi národmi). Avšak zdravotné poistenie prakticky nikdy nezahŕňa lekársku evakuáciu. Aj keď ste ochotní vzdať sa všetkých ostatných druhov cestovného poistenia, nikdy by ste nemali ignorovať krytie lekárskej evakuácie. Ako všeobecné pravidlo platí, že lety spojené s evakuáciou lekárov stoja 200-násobok ekvivalentnej jednosmernej letenky (napríklad cena letenky 750 dolárov by mala za následok náklady na lekársku evakuáciu vo výške $150,000). Náklady sú také vysoké, že môžu viesť rodiny k bankrotu. Pokiaľ nie ste členom miliardárskeho klubu, určite potrebujete toto pokrytie pri cestovaní na dlhé vzdialenosti (t. J. Všade, kde by cestovanie po povrchu bolo choré alebo zranené, bolo by nepraktické).

Lekárska evakuácia je často objednaný výlet (zvyčajne let) pre pacienta, ktorý nie je dosť dobrý na inú prepravu do lepšieho zariadenia alebo do svojej domovskej krajiny. Spravidla to znamená cestovanie so zdravotníckym personálom, ktorý sa o vás stará počas celého návratu domov, s potrebným vybavením, liekmi atď. Aj keď je potreba zriedkavá, jej náklady môžu byť pre úspory ľudí zdrvujúce. Celkovo nie sú náklady na pokrytie nijako zvlášť vysoké. Vo väčšine prípadov by ste mali zvážte skôr geografiu ako štátne hranice, či už potrebujete toto pokrytie alebo nie. Napríklad niekto, kto žije v Buffale v New Yorku a chce navštíviť kanadskú stranu Niagarských vodopádov, by sa pravdepodobne nerozhodol pre jeho kúpu. Na druhej strane pre niekoho, kto žije v San Franciscu a letí na Havaj, by to mohlo znamenať rozdiel medzi okamžitým návratom do oblasti SF Bay (aj keď stále hospitalizovaným) a zotrvaním na Havaji niekoľko mesiacov.

Existuje veľa dôvodov, prečo by cestujúci potrebovali lekársku evakuáciu. V jednoduchých prípadoch môžete po miestnom ošetrení vyžadovať iba lekárske sledovanie, prípadne pri komerčnom lete prvou alebo obchodnou triedou, aby ste získali viac priestoru. V miernych prípadoch vám môže byť dosť dobre na cestovanie s lekárskou pomocou v ľahu, ale nie dosť na to, aby ste mohli používať komerčné dopravné lietadlo - najmä ak máte alebo ste mali prenosné ochorenie. Ak je možné cestovať veľkým prúdom, môže byť odstránených päť sedadiel za sebou, aby ste mohli počas letu zostať ležať. Za všetkých päť platíte buď vy, alebo poisťovňa. Aj keď je to oveľa lacnejšie ako exkluzívna lekárska evakuácia, je to údajne dosť nepríjemné. Váš zdravotný stav môže byť komplikovaný niektorou lekárskou evakuáciou a môže mať za následok ďalšie náklady; napríklad ľudia s dekompresnou chorobou („zákruty“) nemôžu byť normálne evakuovaní vzduchom, pretože kolísanie tlaku v kabíne môže zhoršiť dekompresnú chorobu.

Niektoré menej rozvinuté krajiny alebo vnútrozemie väčšiny krajín nemusia byť schopné liečiť vážne úrazy alebo choroby. Možno budete musieť byť okamžite evakuovaní do najbližšej vhodnej nemocnice na ošetrenie, aby ste boli neskôr evakuovaní do svojej domovskej krajiny. Celková cena za tento typ „dvojitej evakuácie“ môže byť mimoriadne vysoká, najmä ak je prvá nemocnica relatívne vzdialená a vy ste stále veľmi ďaleko od domova.

Doplnkové poistenie (napríklad AFLAC v USA) môže pokrývať lekársku evakuáciu, ale iba za približne 3 000 USD. To je žalostne neadekvátne pre medzinárodné cestovanie. Domáci liek medevac je určený skôr na čiastočne pokrytie leteckej prepravy do najbližšej nemocnice (napríklad vrtuľníka slúžiaceho pri autonehode mimo veľkého mesta), a nie na evakuáciu do domovskej krajiny v zahraničí. Uistite sa, že vaše pravidlá pokrývajú najmenej 300 000 USD alebo ekvivalentnú časť, a vážne zvážte výber pokrytia 1 000 000 USD (zvyčajne za mierne zvýšené náklady). Nezamieňajte si tiež programy cestovnej asistencie pre skutočné poistné krytie Medevac. Možno budú môcť vyslať leteckú záchrannú službu, ale stále musíte zaplatiť. Uistite sa, že ste krytí DVOJNÁSOBNEJ evakuácie až do limitu stanoveného v poistnej zmluve. Ak poistenie zaplatí iba jeden liek Medevac, mohli by ste byť uviaznutí v zahraničnej nemocnici.

Ak dôjde k zraneniu ďaleko od vyšliapanej cesty (boj s opitým ľadovým medveďom v Churchill, Manitoba možno?) „najbližšia nemocnica“ s čímkoľvek, čo presahuje najviac obmedzených možností, môže byť ďalej (a nákladnejšie ako núdzová evakuácia), ako by sa dalo čakať; Domáci cestujúci môžu nájsť provinčné poistenie, ktoré pokrýva základnú hospitalizáciu pre úrazy v inej provincii, ale nie nákladnú cestu arktickým vrtuľníkom.

Správcovské pokrytie

Príklad jednotky na prepravu pacientov pre lety v nemocniciach

Ak ste na ceste práceneschopný, niektoré podmienky budú platiť za to, aby za vami príbuzný alebo priateľ vycestoval a zostal s vami alebo vás odprevadil domov.

Paušálne platby

Okrem krytia liečebných nákladov v prípade, že ste chorí alebo zranení, niektoré poistné zmluvy vyplatia vám alebo vášmu majetku paušálnu sumu v prípade nehody alebo neobvyklej udalosti. Môžu vám napríklad zaplatiť za určitý čas zlomok platu, ak ste počas cestovania zranení a práceneschopní.

Smrť

Poistná zmluva môže pokrývať výdavky, ktoré vášmu majetku vznikli v súvislosti s vašou vlastnou smrťou počas cestovania, napríklad náklady na usporiadanie miestneho pohrebu a pohrebu alebo kremácie alebo náklady na prepravu vašich pozostatkov domov. Poistenie liečebných nákladov je pre vašich najbližších tiež veľmi cenné v prípade vašej smrti, pretože inak môže byť táto osoba zodpovedná za škodu a vaše deti a závislé osoby môžu mať svoje dedičstvo výrazne znížené alebo zrušené.

Pre vašich najbližších môže byť navyše k dispozícii paušálna výhoda, aj keď len zriedka sa dá niečo priblížiť k sume peňazí, ktoré môže platiť životné poistenie.

Problémy spojené s dopravou

Zrušenie a meškanie

Cestovné poistenie bude často pokrývať výdavky spojené s neočakávaným zrušením vášho dopravcu alebo poskytovateľov cieľových služieb, napr. Náklady spojené so zrušeným letom alebo vyvolané zrušeným letom, vrátane ubytovania, stravovania a iných vedľajších udalostí. Zahrnuté sú aj zrušenia v dôsledku mimoriadnych udalostí; niektoré možné príklady zahŕňajú nasledujúce:

• Lekárske rady, ktoré vám hovoria, že nemôžete cestovať
• Smrť alebo (niekedy) zdravotná pohotovosť vo vašej rodine
• Domáca veľká katastrofa, napríklad požiar domu
• Katastrofy alebo otrasy v plánovanom mieste určenia, ku ktorým dôjde po rezervácii vašej cesty

V závislosti na tom, čo sa stalo, môže poisťovateľ zaplatiť poplatky za opätovnú rezerváciu, vrátiť stratené zálohy alebo zaplatiť za cestu domov. Cestovné poistenie platí iba za priame straty ako sú tieto. Za zrušenie dovolenky nedostanete ďalšiu kompenzáciu za to, že ste sklamaní. Neexistuje tiež žiadna kompenzácia za plánovanie, prípravu, zakúpené položky pre vašu cestu atď. V extrémnych prípadoch, ak by ste skutočne obetovali veľa peňazí, keby bola cesta zrušená - aj keď sú všetky zálohy spojené s cestovaním a nenávratné platby boli vrátené - budete sa musieť obrátiť na špecializovaného poisťovateľa, ako je Lloyd's of London. Príkladom môže byť umelec, ktorý má prenajatú sálu alebo divadlo so statnou zálohou, pretože to by nikdy nekrylo žiadne cestovné poistenie. Kontaktujte špecializovaného poisťovateľa najprv, pretože môžu ponúknuť bežné cestovné poistenie so zľavou a okrem akýchkoľvek špeciálnych potrieb, ktoré máte, ak si kúpite obe.

Vysokokvalitné poistné zmluvy môžu v prípade výnimočných okolností pokrývať vaše vlastné dobrovoľné zrušenie zmluvy: napríklad niektoré poistné zmluvy o cestovnom poistení vám zaplatia náklady na lístky na lyžiarsky vlek, ak je stredisko zatvorené z dôvodu nedostatku snehu. Veľmi dobré pokrytie (s platbou za možnosti kvality) môže zahŕňať platbu za veľkú časť nevyhnutných nákladov, aj keď sa svojvoľne rozhodnete nevyužiť cestu.

Na základe zakúpenia určitých možností pokrytia existuje vždy veľa podmienok týkajúcich sa zrušenia. Nie všetky politiky majú tieto výnimky. Ak nájdete neprijateľné podmienky, porozhliadnite sa a porovnajte. Medzi príklady problémových situácií patria:

• Môžete si kúpiť poistenie pokrývajúce cestu domov z dôvodu úmrtia člena rodiny, ale cesta domov z dôvodu smrti priateľa takmer určite nebude krytá, dokonca by nemusela byť ani de facto alebo úmrtie zasnúbeného partnera. Málokedy je zahrnutá aj rodina, ktorá nie je najbližšia, napríklad tety, strýkovia a bratranci.
• Rodinné lekárske pohotovosti okrem smrti často nie sú pokryté; napríklad poistenie nemusí pokrývať cestu domov za členom rodiny, ktorý bol hospitalizovaný alebo diagnostikovaný s rakovinou - aj keď je to vaše vlastné dieťa.
• Ak pohotovosť člena rodiny nie je v tom istom meste, v ktorom ste začali svoju cestu, budete musieť zaplatiť prípadné zvýšenie ceny letenky. Po opätovnom zjednotení už vaša politika nemusí poskytovať žiadne krytie a ste na vlastnú päsť.
• Mnoho politík sa týka zrušení alebo meškaní z dôvodu teroristických aktivít, ktoré sa vyskytli za posledných 7 až 30 dní pred dátumom vášho príchodu, ale len veľmi málo z nich, ak vôbec nejaké, bude pokrývať iba z dôvodu hrozba teroristickej činnosti. Napríklad ak k útoku došlo 1. júna, dobrá politika by umožnila zrušenie všetkým, ktorých dátum príchodu je v mesiaci jún. „Lacná“ politika by sa vzťahovala iba na prvý týždeň. Ak dôjde k následnému útoku, hodiny sa resetujú - aj keď ste si rezervovali ubytovanie po prvom útoku (za predpokladu, že cieľ stále kryje spoločnosť). Samotné hrozby bez skutočného útoku zvyčajne nie sú pokryté.

Žiadne odchody

• Ak sa váš prepravný dopravca vypne, nemusíte dostávať platby, pokiaľ nevyhlási bankrot. (Aj keď sa ochrana pred bankrotom v poistkách cestovného poistenia vyskytuje veľmi často, vzťahuje sa iba na poskytovateľov cestovných služieb - nikdy nie na bankrot vašich osobných alebo samostatne zárobkovo činných osôb.)
• Ak ste si rezervovali výletnú loď, storno z dôvodu epidémie v jednej alebo viacerých zastávkach v prístave nebude kryté, ak ste si od nich kúpili poistenie. Poistenie tretej strany je zvyčajne lepšie, pretože by bolo zodpovedné za meškanie v prípade karantény a za prípadnú zdravotnú starostlivosť, ak by ste ochoreli. (tj. máte oveľa väčšiu šancu na vrátenie peňazí.)
• Aj keď sa zvyčajne poskytuje storno z dôvodu neobývateľnosti vášho domu (požiar, povodeň atď.), Nie je k dispozícii nijaké krytie pre nájomcov alebo pre tých, ktorí si prenajímajú svoj dom, ak chce prenajímateľ vysťahovať sa. Nevydávajte sa na dlhší výlet, ak by vám zabránil mať dostatok času na hľadanie nového bývania a sťahovanie vecí. Pred rezerváciou výletu si vždy skontrolujte svoju zmluvu o bývaní, aby ste zistili, koľko je vopred povinný poskytnúť prenajímateľ (môže byť nahradený novším zákonom), a dôležité dátumy, ako napríklad koniec doby nájmu.
• Rovnako platí, že ak ste prenajímateľom nájomného domu alebo vlastníte druhý dovolenkový dom (ale cestujete inde), neposkytujeme žiadne storno poplatky v prípade vážneho poškodenia alebo zničenia.
• Väčšina politík sa nebude týkať štrajku, ak si rezervujete cestovanie po hlasovaní pre členov únie schváliť štrajk (čo môže byť týždne alebo mesiace pred skutočným štrajkom). Pamätajte tiež na faktické štrajky, ako napríklad „nedočkavý stav“ - zvyčajne len jedným segmentom leteckej spoločnosti (napríklad pilotmi). Niekoľko politík to nemusí pokrývať alebo sa to môže týkať iba oneskorenia.
• Je ľahké nájsť pokrytie storna za neočakávanú nezamestnanosť po rezervácii cesty s minimálnym časom potrebným na prácu (zvyčajne 3 až 6 mesiacov), ale cestovné poistenie nepokrýva stratené mzdy, ak sa oneskoríte pri návrate domov. Namiesto toho hľadajte zásady, ktoré platia určitú sumu za každý deň omeškania, bez nutnosti dokladovania výdavkov. Ak často cestujete, ušetrite všetko, čo inkasujete, na nárokoch za odchádzajúce meškania. To vám môže pomôcť vyrovnať ušlú mzdu, ak máte meškanie pri spiatočnej ceste.
• Niektoré pravidlá sa týkajú zrušenia, ak cieľová destinácia nie je bezpečná z dôvodu vojnového stavu (alebo „nedeklarovanej“ vojny), ale nemusí byť nevyhnutne z dôvodu „cestovného varovania“ vašej vlády.
  • Ak je na podanie žaloby potrebné skutočné „vyhlásenie vojny“, je veľmi nepravdepodobné, že sa vaša situácia bude týkať, pretože žiadna krajina oficiálne nevyhlásila vojnu od konca druhej svetovej vojny v roku 1945. Väčšina konfliktov po roku 1945 bola s jedným (alebo obidve) strany ako neštátne subjekty.
  • Organizácia Spojených národov niekedy používa „policajnú akciu“ a krajiny pripúšťajú, že sú vo „vojnovom stave“, ale tieto definície môžu zaostávať.
  • V zásade sa na vás vzťahuje obchodná dohoda. Definícia vojny, konfliktu alebo bezpečnosti sa často nenachádza v podrobnostiach politiky. Krytie teda môže spadať na rozhodnutie poisťovateľa ... dôvod starať sa o to, kam cestujete. Ak pri zamyslenej úvahe vznikne otázka, môžete sa svojho poisťovateľa spýtať na svoje plány skôr, ako sa k nim zaviaže.

Buďte opatrní pri zrušení výnimky ponúkajú baliči zájazdov alebo operátori a cestovné baliarne / konsolidátori, ktorí zariadili vaše cestovanie. Ak vy alebo ony musíte zrušiť, tieto výnimky sa zvyčajne vzťahujú iba na to, čo ste im zaplatili, a nie na vyvolané náklady alebo iné súvisiace záväzky, ktoré ste prijali. Zrieknutie sa tiež nebude pokrývať vaše náklady, ak je zrušenie z dôvodu bankrotu baliarne / operátora. Dobré poistenie takéto riziko často kryje.

Kľúčové upozornenie: Pri akomkoľvek zrušení je vaša povinnosť minimalizovať všetky vyvolané, odstrániteľné náklady / výdavky.

Pokračovanie v ceste

Ak musíte cestu z určitých dôvodov skrátiť (obvykle choroba z vašej strany alebo z príbuznej strany), niektoré politiky vám zaplatia náklady na ďalší spiatočný lístok, aby ste mohli pokračovať v ceste neskôr. Toto môže platiť až do určitého času (nepriletia vás späť, ak by vám aj tak zostávalo iba 48 hodín dovolenky!).

Predĺženie cesty

Ak existuje šanca, že by vaša cesta mohla presahovať obdobie vášho poistenia, vopred si uvedomte, ako môžete rozšíriť poistné zmluvy a či to môžete urobiť počas cestovania. Všeobecne je oveľa jednoduchšie rozšíriť poistnú zmluvu, ak o predĺženie požiadate, kým ste poistení: Získať poistnú zmluvu, keď cestujete, ale ešte nie ste poistení, je ťažké. Ak navyše necháte svoju poistnú zmluvu vypršať, zjavne nebudete poistení za nič, vrátane liečebných nákladov, počas dojednávania novej poistnej zmluvy. Mnoho pravidiel vyžaduje, aby ste o rozšírenie požiadali najmenej 7 dní pred uplynutím platnosti týchto pravidiel.

Pri plánovaní cesty uhradte pokrytie svojich poistiek niekoľko dní po zamýšľanom návrate. V prípade meškania alebo zmeny plánu na poslednú chvíľu, ktorá predĺži vašu cestu, máte potom niekoľko dní na vyriešenie prípadného rozšírenia potrebných pravidiel. Niektoré poistné zmluvy sa automaticky predĺžia, ak je meškanie súčasťou problému, ktorý by ste mohli požadovať: napríklad ak ste poistili meškanie a meškanie predĺži vašu cestu až po koniec vášho krytia, tieto pravidlá sa automaticky predĺžia. To sa zvyčajne nebude týkať už existujúcich podmienok alebo vysoko rizikových cestujúcich, ako sú starší ľudia, aj keď ste pri podávaní žiadosti o krytie plne zverejnili už existujúce podmienky.

Nie je zaručené, že dôjde k rozšíreniu vašich pravidiel. Budú vždy na uvážení poisťovateľa a môžu byť odmietnuté na základe vašich predchádzajúcich nárokov a akýchkoľvek ďalších informácií, ktoré zverejníte pri podávaní žiadosti o predĺženie (a zvyčajne budete povinní zverejniť všetko, čo si myslíte, že by mohlo byť relevantné, aby neboli príslušné pravidlá) neplatnosť). Niektorí poisťovatelia považujú všetky žiadosti o rozšírenie za úplne novú žiadosť a pred poistením prehodnotia vaše podmienky. Zdravotné problémy, ktoré sa vyskytnú počas vašej dovolenky, sa môžu pri podávaní žiadosti o predĺženie platnosti počítať ako predchádzajúce stavy a určite budú platiť aj v prípade, ak sa uchádzate o druhú zmluvu.

Strata, poškodenie a krádež

Odcudzenie vecí je ďalšou situáciou, keď je užitočné cestovné poistenie

Niektoré zmluvy o cestovnom poistení kryjú stratu alebo krádež svojich vecí na cestách. Tie, ktoré kryjú stratu alebo krádež vecí, patria obvykle k nákladnejším politikám, ktoré sú často zamerané na obchodných cestujúcich. Ak požadujete krádež, musíte podať a policajná správa o krádeži a získaní dokumentácie, bez ohľadu na to, aké nepravdepodobné je, že polícia podnikne akékoľvek kroky. Poisťovňa bude nie uhradiť svoj nárok bez policajného protokolu. V treťom svete vždy vyhľadajte miestne poradenstvo skôr, ako začnete s políciou, najmä pokiaľ ide o relatívne malé straty.

Možno budete musieť poskytnúť zoznam položiek s určitou hodnotou a poistiť ich navyše. V prípade drahých a ľahko zlikvidovateľných položiek, ako sú fotoaparáty a notebooky, pravidlá smieť kryte iba násilné krádeže alebo nútený vstup, napr. ak necháte svoje veci v miestnosti a dôjde k ich odcudzeniu, krytie môže byť neplatné, ak nedošlo k nútenému vstupu. Pri zvažovaní nároku na poškodenie si pozorne skontrolujte podmienky: veľa drahých a krehkých vecí je zakrytých, iba ak sú poškodené počas prepravy. Je veľmi bežné vylúčiť akékoľvek škody na vašich veciach, ktoré cestujú ako zapísaná batožina - musíte ich mať zakryté na svojej osobe. Krádež z bezobslužných vozidiel bude mať obmedzené krytie, rovnako ako krádež a najmä jednoduchá strata hotovosti, peňažných poukážok, cestovných šekov a kreditných kariet. Pokiaľ ide o posledné dva, obráťte sa na spoločnosť, pretože zvyčajne uhradí vašu stratu. (Pozri Peniaze článok.)

Osobná zodpovednosť

Osobná zodpovednosť pokryje náklady na akékoľvek škody, náhradu škody a náklady na právne zastúpenie, za ktoré právne zodpovedáte v dôsledku vašej nedbalosti. Napríklad, ak náhodou spálite svoju hotelovú izbu, hotel alebo jeho poisťovateľ môžu požadovať náhradu škody na pokrytie nákladov na opravy a za ušlý príjem.

Spoločné vylúčenia

Ak vám odcudzenú batožinu ukradnú, poistenie pravdepodobne nebude pokrývať celú vašu stratu

Niektorí poisťovatelia odmietajú platiť zdravotné alebo iné náklady spojené s konkrétnymi činnosťami. Niektoré z nich môžu mať za následok značné náklady, ktoré poistenie vôbec nekryje. Prečítajte si poistnú zmluvu pozorne, možno však budete chcieť konkrétne zvážiť:

• Predchádzajúce nežiaduce udalosti - Ak si kúpite cestovné poistenie po vyhlásení nepriaznivej udalosti (napr. Hurikán, epidémia), nebudete za túto udalosť poistení.
• Nezískanie potrebných víz atď. - Ak vám bol odmietnutý vstup do krajiny z dôvodu, že ste zabudli získať potrebné vízum alebo cestovné povolenie, vaše cestovné poistenie sa na vás nebude vzťahovať pri zrušení vašej cesty.
• Jazda na motorke alebo skútri, hoci bežné v niektorých krajinách juhovýchodnej Ázie a Karibiku nebudú kryté, ak nie ste držiteľom preukazu motocykla, a tento preukaz platí v krajine, kde jazdíte.
• Dobrodružné športy ktoré často vedú k zraneniu. To môže zahŕňať let, ak nie ste na plánovanom komerčnom lete (napr všeobecné letectvo), alebo dokonca potápačskú nehodu na kúpalisku.
• Krádež tretej strany, ak si požičiavate bicykel alebo motorku, nemusíte nevyhnutne očakávať, že bude krytý pre prípad krádeže - hoci váš prenajate auto mohlo by byť.
• Krádež z podanej batožiny a z automobilov. Cennosti ponechané v automobiloch bez dozoru a laptopy, fotoaparáty a iné cennosti odbavené v lietadle často nie sú kryté. Ak máte zapísanú batožinu, pravdepodobne budete môcť podať žiadosť u leteckej spoločnosti.
• Pohlavne prenosné chorobyvrátane HIV.
• Nezákonné činnosti Pamätajte, že to znamená, že čokoľvek zahraničná krajina, ktorú navštívite, je definovaná ako nezákonná. Zákony sa v zahraničí veľmi líšia.
• Lekársky turizmus - Ak cestujete na lekárske účely, nebude vám hradené žiadne náklady spojené s lekárskym ošetrením.
• Nehody pod vplyvom drog alebo alkoholu
• Jadrové, biologické alebo chemické zbrane Aj keď neočakávané teroristické útoky zvyčajne kryje cestovné poistenie, mnoho politík výslovne vylučuje krytie incidentov, ktoré sa týkajú oboch z nich - bez ohľadu na to, či k nim došlo teroristami alebo vojenskými jednotkami krajiny.

Medzi ďalšie vylúčenia patrí aj všetko, čo sa vám stalo v dôsledku činu vojna, povstanie alebo výtržníctvo. Samovražda alebo sebapoškodzovanie sú takmer vždy vylúčené.

Niektoré zásady môžu vylúčiť úplné pokrytie v určitých krajinách alebo regiónoch v rámci krajín. Je to zvyčajne z dôvodu nebezpečenstva alebo vážnych zdravotných problémov. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it smieť explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Úrad zahraničia a Commonwealthu. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malária might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lisabon

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an prebytok alebo odpočítateľná čiastka. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the vyššie the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it bude be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether ty have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...pokiaľ you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers smieť allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Kúpiť

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your cestovná kancelária, váš normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Nakupovať. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for cestovanie, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Určite check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. V podstate good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. Môžeš then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Náklady

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Vek. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Trvanie. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Nárokovať

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

Všetky claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage na cestu. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Zostať v bezpečí

If you are travel to a vojnová zóna for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, ak the US State Department alebo your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a vojnová zóna for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Pripojte sa

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Vždy legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are nie automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a plná moc legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be akýkoľvek competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but nie give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Pozri tiež

• Riešenie mimoriadnych situácií počas cestovania
• Zostať zdravý
• Zostať v bezpečí